辽宁振兴银行怎么样
辽宁振兴银行在业绩发布和信息披露方面，展现出了快速而直接的特点，特别是在年报的公布上，拔得了头筹。这种透明度和及时性为观察银行在大降息时代第一阶段的经营变化提供了重要工具。在深入分析几十期的民营银行报表后，发现数值的大小不再那么关键，重要的是银行身上产生的正向趋势变化。对于2023年的判断，可以归纳为三点：一是，民营银行的规模差异持续加大，通过未来的经营改变自身排名的难度增加；二是，银行开始注重质量和效率，意识到规模不再是关键指标，而是在低杠杆下的高单位回报更为重要；三是，头部银行通过低成本策略获得了额外收益，影响初步显现。
在年报的解析中，收入方面，振兴银行2023年的营收为7.44亿左右，较上一年减少了0.91亿。这反映出贷款资金的获取变得更加困难，在吸收资金双位数增长的同时，各项贷款只增长了1.92%。在大环境的降息背景下，这种趋势对银行的收入形成压制。
净利润方面，自2021年末开始，振兴银行的利润逐步回暖，连续多个季度保持上升趋势。从2022年的数据来看，一季报为0.23亿，二季报为0.18亿，三季报为0.22亿，四季度为0.59亿。而到了2023年的数据，一季报为0.27亿，二季报为0.66亿，三季报为0.42亿，四季度为-0.01亿。尽管全年利润实现了微弱增长，但降息对利润增长的挑战日益明显。结合净息差和净利差数据，大环境的降息给振兴带来的成本压力显而易见。
现金流方面，经营性现金流和现金流净额在该年度转正，这是一个积极的信号。然而，银行业态的变化很大，数据的代表性有限，需要持续观察保持良好的变化趋势。
资产总额与负债总额继续扩张，连续两年保持上升趋势。截至2023年末，该行资产总额为295.77亿，较2022年有所增长。负债总额为274.62亿，总体保持相对一致性的变化。这表明银行积极揽储和信贷投放，加大了在辽沈区域的业务力度，而省外业务则处于持续优化状态。
不良率与拨备覆盖率方面，不良率微降0.03%至1.14%，拨备覆盖率为188.94%，较2022年同期提升了8.18%。这表明银行在风险管理上取得了积极进展，但依然保持在合理区间。利息收入与利息支出部分，收入实现了微增，但利息支出的上升对收入的减少产生影响，导致营业收入出现双位数下降。在大环境下，振兴银行试图扩大业务规模，但在贷款需求下降和利率容忍度降低的情况下，也超出了预期。如果在24年一季度出现如此大的降息动作，利息兑付压力若不能有效下降，振兴银行将面临较大压力。
总的来说，辽宁振兴银行在2023年实现了相对稳健的发展，但发展天花板已显而易见。2024年的数据尤为重要，值得关注。考虑到银行的收缩产品动作，短期内扩大规模的可能性较小。对于投资者而言，需关注银行的财务健康状况，投资上限比例建议为可投资资产的5%，同时单行不高于50万，与之前结论保持一致。面对当前竞争激烈的市场环境，银行需要在零售业务深入化方面下更多功夫，以应对个人存款规模占比较高的压力。
银行在竞争中互相渗透，争夺优质资产是不可避免的客观事实。对于个人存款规模占83.26%的振兴银行而言，在零售业务深入化的背景下，所面临的压力可想而知。资金在银行滞留的问题并非个例，贷款增速远不及存款增速，反映了当前银行市场的普遍情况。
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